Rozdíl mezi exekucí a oddlužením: co je pro vás lepší cesta?

Co je exekuce – definice, práva a povinnosti

Exekuce je výkon rozhodnutí, který nařizuje soud nebo oprávněný exekutor v případě, že dlužník nesplnil svou povinnost dobrovolně.

Exekutor může:

• provádět srážky ze mzdy,
• obstavit účet,
• zabavit movitý nebo nemovitý majetek,
• přikázat jinou pohledávku.

Exekuční řízení se řídí zákonem č. 120/2001 Sb. (Exekuční řád), který stanovuje podmínky, pravomoci exekutora i práva dlužníka a věřitele.

💡 Ke konci 1. čtvrtletí 2024 bylo v exekuci přibližně 640 000 osob. Průměrně čelí 5,43 exekucí na osobu (Exekutorská komora ČR, 2024).

Co je oddlužení (insolvence) – postup, podmínky, výhody

Oddlužení (označované také jako "osobní bankrot") je způsob soudního řešení předlužení, kdy fyzická osoba požádá o vstup do insolvenčního řízení. Pokud splní zákonné podmínky, může jí být část nesplacených dluhů po stanovené době odpuštěna.

Základní formy oddlužení:

• splátkový kalendář (od října 2024 pro všechny osoby obvykle 3 roky),
• zpeněžení majetku (prodej majetku dlužníka).

Dlužník (dle zákona č. 182/2006 Sb.) musí:

• doložit příjmy,
• plnit předepsaný režim,
• nevytvářet další dluhy.

💡 Dlužník je povinen poctivě vykonávat výdělečnou činnost a platit pravidelně určené splátky." – § 412 insolvenčního zákona

Návrh na oddlužení se podává soudu prostřednictvím advokáta, insolvenčního správce nebo jiné oprávněné osoby. Po jeho povolení dochází k přerušení většiny exekucí a věřitelé mohou své nároky uplatnit pouze přihláškou v insolvenčním řízení.

Jak se rozhodnout – krok-za-krokem

• Zjistěte, v jaké jste situaci: Exekuce zjistíte přes Centrální evidenci exekucí (www.ceecr.cz), oddlužení v ISIRu (www.justice.cz).
• Sečtěte všechny dluhy a náklady exekucí – včetně úroků, odměn exekutora a DPH.
• Zhodnoťte příjmy a majetek – kolik můžete splácet měsíčně?
• Zkonzultujte situaci s odborníkem – advokát, insolvenční správce nebo akreditovaná poradna.

Nejčastější mýty a fakta

• Mýtus: Oddlužení je jen pro bezdomovce.
  Fakt: Oddlužení využívají i podnikatelé, OSVČ, lidé s hypotékou.
• Mýtus: V exekuci nemůžu pracovat na úvazek.
  Fakt: Naopak – výdělek je důležitý pro řešení dluhů.
• Mýtus: Dluhy se odpustí automaticky.
  Fakt: Jen při splnění podmínek a po rozhodnutí soudu.

Dopady na majetek, příjem a budoucnost

U exekuce:

• příjem je krácen o nezabavitelnou částku,
• majetek může být zabaven i spolubydlícím,
• záznam v registrech ztěžuje úvěrovou historii.

U oddlužení:

• dochází k centralizaci dluhů,
• chráněna je část příjmů a majetku,
• po splnění podmínek lze začít znovu.

Příklad z praxe: Paní Nováková měla 150 000 Kč dluh. V exekuci by podle běžných nákladů splácela cca 4 roky a celkově zaplatila přibližně 260 000 Kč včetně poplatků. V oddlužení uhradila 100 000 Kč za 3 roky a zbytek jí soud odpustil. (Modelový příklad)

Kdy a kde žádat pomoc + odkazy

• Bezplatné poradenství: např. clovekvtisni.cz, insolvence.justice.cz, charita.cz
• Právní pomoc: advokáti se specializací na exekuce/insolvenci
• Veřejné registry:
  • Exekuce: www.ceecr.cz
  • Insolvence: isir.justice.cz