Rozdíl mezi exekucí a insolvencí: Jak vybrat správně?

Co je to exekuce a jak probíhá?

Exekuce je soudně nařízený způsob, jak věřitel získá zpět peníze, které mu dlužník dluží. Dochází k ní tehdy, když dlužník přestane splácet dluhy a nereaguje na výzvy k úhradě. Soud pověří exekutora, aby dluh vymohl.

Průběh exekuce:

• Zahájení: Věřitel podá návrh na exekuci k exekutorovi. Ten požádá soud o pověření, aby mohl jednat.
• Nařízení exekuce: Po schválení exekutor vydá příkaz k provedení exekuce. Stanoví způsob, jakým dluh vymůže – například srážkami ze mzdy, blokací účtu nebo zabavením majetku.
• Výkon exekuce: Exekutor zabavuje majetek, provádí srážky nebo jinak zajišťuje splácení dluhu.
• Ukončení: Exekuce končí po splacení dluhu, dohodou s věřitelem, nebo zastavením z jiných zákonných důvodů.

Hlavní rysy exekuce:

• Řeší pouze jeden konkrétní dluh.
• Exekutor má široké pravomoci, například může zabavit majetek dlužníka nebo jeho manžela/manželky.
• Dluhy během exekuce nadále rostou o úroky a náklady exekutora.

Výhody exekuce:

• Rychlé řešení pro jednotlivé pohledávky.
• Umožňuje věřiteli přímo vymáhat splátky.

Nevýhody exekuce:

• Exekuce může být finančně i psychicky náročná, zejména pokud jich máte více.
• Náklady na exekutora a další poplatky mohou dluh výrazně zvýšit.

Co je to insolvence a jak probíhá?

Insolvence neboli oddlužení, je proces určený pro ty, kteří mají více dluhů a nejsou schopni je splácet. Na rozdíl od exekuce řeší všechny dluhy najednou a poskytuje dlužníkovi ochranu před dalšími vymáhacími kroky.

Průběh insolvence:

• Podání návrhu: Insolvenci může zahájit dlužník nebo jeho věřitelé.
• Rozhodnutí soudu: Soud posoudí situaci a rozhodne, zda oddlužení povolí.
• Splácení: Dlužník pravidelně splácí část svých příjmů. Úroky se zastaví a dluh se nezvyšuje.
• Ukončení: Po úspěšném splnění podmínek je dlužník osvobozen od zbytku dluhů.

Hlavní rysy insolvence:

• Zastavuje všechny exekuce a jiné vymáhací kroky.
• Dlužník se během procesu řídí pravidly stanovenými soudem.
• Dluhy se zmrazí na hodnotě k datu zahájení insolvence.

Výhody insolvence:

• Chrání dlužníka před exekucemi.
• Po splnění podmínek poskytuje možnost začít znovu bez dluhů.

Nevýhody insolvence:

• Přísná pravidla – například zákaz dalšího zadlužování.
• Insolvence je evidována v registrech dlužníků, což ovlivňuje možnost získání úvěrů.

Jaké jsou hlavní rozdíly mezi exekucí a insolvencí?

1. Rozsah dluhů:

• Exekuce: Řeší pouze jeden dluh.
• Insolvence: Zahrnuje všechny dluhy dlužníka.

2. Doba trvání:

• Exekuce: Může trvat roky a po jedné může přijít další.
• Insolvence: Trvá maximálně 3–5 let.

3. Růst dluhu:

• Exekuce: Dluhy během exekuce dále rostou.
• Insolvence: Úroky se zastaví, splácí se pouze původní dluh.

4. Zahájení:

• Exekuce: Zahajuje ji věřitel.
• Insolvence: Může ji zahájit i dlužník.

Novinky v insolvenčním zákoně od října 2024

• Zkrácení doby oddlužení na 3 roky: Lidé mohou být oddluženi rychleji, pokud splní podmínky.
• Flexibilní splátky: Výše splátek se přizpůsobuje příjmům dlužníka.
• Lepší ochrana dlužníků: Insolvenční správci nyní pečlivěji dohlížejí na spravedlivé rozdělení splátek.
• Přísnější pravidla pro opakované oddlužení: Interval mezi dvěma insolvencemi se prodloužil na 12 let.

Jak si vybrat mezi exekucí a insolvencí?

• Zvolte exekuci, pokud máte jen jeden nebo dva dluhy a můžete je rychle splatit.
• Zvolte insolvenci, pokud čelíte větším dluhům, více věřitelům nebo hrozbě exekuce.

Závěr

Exekuce i insolvence mají svá pravidla a dopady. Exekuce je rychlejší pro jednotlivé pohledávky, ale insolvence poskytuje komplexní řešení a možnost začít znovu bez dluhů. Díky změnám v insolvenčním zákoně je oddlužení dostupnější, ale zároveň přísnější. Pokud si nejste jistí, obraťte se na odborníka, který vám pomůže najít to nejlepší řešení.