Do kterých registrů banky nahlíží

Registry dlužníků SOLUS, BRKI a NRKI

Registry dlužníků zpravidla rozhodují, jestli si pořídíte vlastní bydlení, koupíte auto na leasing nebo si sjednáte výhodný úvěr u bankovní nebo nebankovní společnosti. Do negativního registru dlužníků není těžké se dostat. Naopak, dostat se z negativních registrů trvá i několik let.

Do kterých registrů nahlíží banky

V České republice bankovní instituce využívají pouze některé registry: Bankovní registr klientských informací (BRKI), Nebankovní registr klientských informací (NRKI) a registr SOLUS. Nahlédnout mohou i do insolvenčního rejstříku, registru exekucí a registru REPI.

Výkup s nájmem


Výkup nemovitostí bez nutnosti stěhování. Nájemní bydlení se zpětným odkupem.

Více informací

Výkup s exekucí


Okamžitý výkup bytu a domu s hypotékou, zástavou, exekucí a nařízenou dražbou.

Více informací

Leasing nemovitostí


Co je zpětný leasing nemovitostí a jaké výhody vám tento produkt nabídne.

Více o leasingu

Prodej bez realitky


Chcete prodat byt či dům? Se službou bez realitky získáte peníze okamžitě.

Více informací

Neodkládejte řešení exekucí

Řešíme komplikované životní situace i bez ztráty nemovitosti.

Proč existují registry

Registry dlužníků jsou databáze, které shromažďují negativní i pozitivní informace o platební morálce osob a firem, které v minulosti využily nebo aktuálně využívají finanční produkt či službu u některého z členů registrů.

O tom, že máte negativní záznam v registrech dlužníků, se můžete dozvědět například při žádosti o půjčku nebo hypotéku. Bankovní instituce mají totiž povinnost, ze zákona o spotřebitelském úvěru, vás důkladně prověřit. Při žádosti o úvěr se posuzuje vaše bonita, a to na základě vašich příjmů, výdajů a úvěrové historii, která je uvedena právě v těchto registrech.

Registry dlužníků nechrání jenom banky a poskytovatele služeb, ale i samotné klienty před neschopností splácet své závazky, které mohou skončit i exekucí a dražbou majetku.

1. Registr BRKI (Bankovní registr klientských informací)

Tento bankovní registr provozuje společnost CBCB. Registr vznikl v roce 2002 uskupením bank. V registru se nachází každá fyzická osoba, která měla nebo aktuálně má uzavřenou úvěrovou smlouvu s bankou nebo stavební spořitelnou. Přístup do registru BRKI mají členové registru online. BRKI eviduje úvěrovou historii a informace o sjednaných půjčkách, úvěrech, hypotékách, kontokorentech, kreditních kartách, leasingu a úvěrech ze stavebního spoření.

Jak se do registru BRKI dostanete a jak dlouho vás eviduje?

Do BRKI se dostanete pouhou žádostí, a to i bez toho, abyste uzavřeli smlouvu. V registru je uveden každý dlužník i ten, který řádně plní své finanční závazky. Po doplacení finančního závazku zůstávají záznamy ještě uchovávány po dobu 4 let. V případě pouhé žádosti o půjčku jen jeden rok.

Předčasný výmaz z registru BRKI je možný pouze v případě, že jde o chybu registru nebo banky, která záznam do registru zanesla. V jiných případech není výmaz zřejmě možn

Výpis z regitru BRKI

O výpis z registru BRKI si můžete požádat přes webové stránky https://kolikmam.cz

Air Bank a.s., Banka CREDITAS a.s., BNP Paribas Personal Finance SA odštěpný závod, Česká spořitelna a.s., Českomoravská stavební spořitelna a.s., Československá obchodní banka a.s., Equa bank a.s., Expobank CZ a.s., Fio banka a.s., Hypoteční banka a.s., Komerční banka a.s., mBank S.A. organizační složka, Modrá pyramida stavební spořitelny a.s., MONETA Money Bank a.s., MONETA Stavební Spořitelna, a.s., Oberbank AG pobočka Česká republika, Raiffeisen stavební spořitelna a.s., Raiffeisenbank a.s., Sberbank CZ a.s., Stavební spořitelna České spořitelny a.s., UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia a.s., Všeobecná úverová banka a.s. pobočka Praha.

2. Registr NRKI (Nebankovní registr klientských informací)

Registr NRKI spravuje stejně tak, jako registr BRKI společnost CBCB a pracuje na stejném principu jako bankovní registr. Z názvu „nebankovní“ je již zřejmé, že registr eviduje záznamy o nebankovních půjčkách, leasingu a úvěrech ze stavebního spoření. Na rozdíl od BRKI shromažďuje údaje nejen o fyzických, ale také i o právnických osobách.

Klienty NRKI jsou převážně společnosti poskytující spotřebitelské úvěry, faktoringové a leasingové společnosti nebo stavební spořitelny. NRKI eviduje i pouhou žádost o finanční produkt, a to 6 měsíců. V případě uzavření smlouvy jsou informace uchovávány ještě 4 roky po doplacení finančního závazku.

Stejně jako u BRKI je možný výmaz pouze v případě, že jde o chybu v registru nebo o nepřesný údaj zadaný jeho členem. Pokud zjistíte, že údaje zadané v registru jsou chybné, můžete se obrátit přímo na registr s žádostí o jeho opravu.

Výpis z registru NRKI

O výpis z registru NRKI si můžete požádat online přes webové stránky https://kolikmam.cz

AGRO LEASING J.Hradec s.r.o., ARVAL CZ s.r.o., Benxy s.r.o., BMW Financial Services Czech Republic s.r.o., BOHEMIA ENERGY Finance s.r.o., COFIDIS s.r.o., Comfort Money s.r.o., Creamfinance Czech s.r.o., CreditKasa s.r.o., CreditPortal a.s., ČSOB Leasing a.s., D.S. Leasing a.s., Erste Leasing a.s., ESSOX s.r.o., FCE Credit, s.r.o., FlexiFin s.r.o., FRIENDLY CASH SE, Home Credit a.s., IMPULS-Leasing-AUSTRIA s.r.o., LeasePlan Česká republika s.r.o., Leasing České spořitelny, a.s., MallPay s.r.o., Mercedes-Benz Financial Services Česká republika, s.r.o., MONETA Auto, s.r.o., MONETA Leasing, s.r.o., PEAC (Czech Republic) s.r.o., PROFI CREDIT Czech, a.s., PRONTO CREDIT s.r.o., Provident Financial s.r.o., Raiffeisen – Leasing s.r.o., RCI Financial Services s.r.o., SG Equipment Finance Czech republic s.r.o., ŠkoFIN s.r.o., SWISS FUNDS a.s., TOMMY STACHI s.r.o., Toyota Financial Services Czech s.r.o., UniCredit Leasing CZ a.s., UNILEASING a.s., VFS Financial Services Czech Republic s.r.o., Zaplo Finance s.r.o.

Jaké údaje evidují registry BRKI a NRKI

  • Kolikrát a u koho jste žádali o půjčku a úvěr
  • Jestli v současnosti splácíte nějakou půjčku
  • Celkovou výši aktuálních a minulých půjček
  • Historii splácení a případné prohřešky
  • Výši pohledávek po splatnosti
  • Průměrnou dobu splácení půjčky nebo úvěru

3. Registr SOLUS

Registr zájmového sdružení právnických osob SOLUS je po bankovním registru BRKI druhý nejpoužívanější. Založen byl v roce 1999 dvacítkou společností. Sdružuje řadu institucí z různých ekonomických sektorů. Zastoupeny jsou bankovní, nebankovní a leasingové společnosti, dodavatelé energií, mobilní operátoři, pojišťovny a další společnosti z oblasti obchodu a služeb.

Registr SOLUS provozuje hned několik registrů: Negativní registr FO (Fyzických osob), Negativní registr IČ (Fyzické osoby podnikající a právnické osoby), Pozitivní registr, Registr třetích stran a Pomocné registry.

Registr SOLUS provozuje hned několik registrů: Negativní registr FO (Fyzických osob), Negativní registr IČ (Fyzické osoby podnikající a právnické osoby), Pozitivní registr, Registr třetích stran a Pomocné registry.

Jak se do registru SOLUS dostanete

Do negativního registru SOLUS se dostanete, když neplníte své závazky a dlužíte minimálně 500 korun a zároveň jste po splatnosti déle jak 30 dnů. SOLUS často eviduje nezaplacené faktury za mobilní služby, poplatky za elektřinu, plyn apod.

Výmaz a výpis z registru SOLUS

Výmaz z negativního registru SOLUS je oproti BRKI a NRKI rychlejší. Po doplacení dluhu, který vznikl z úvěru, dochází k výmazu z registru po třech letech, po doplacení dluhu u mobilního operátora nebo dodavatele energií po jednom roce. Registr SOLUS není veřejně přístupný a výpis z tohoto registru není zdarma. O výpis si můžete zažádat na stránkách registru SOLUS.

Podle některých zdrojů z internetu se můžete ze SOLUSU vymazat dříve.

  • Pohledávku, kterou máte u někoho ze členů registru SOLUS okamžitě uhraďte i s případným příslušenstvím a vyžádejte si písemné potvrzení o bezdlužnosti u dané společnosti.
  • Vypovězte se společností smlouvu a zároveň odvolejte i souhlas se zpracováním osobních údajů. Společnost tímto krokem ztrácí nárok nakládat s vašimi osobními údaji.
  • Kontaktujte sdružení SOLUS a písemnou formou zažádejte o okamžité vymazání vašich osobních údajů.
  • V případě, kdyby ze strany sdružení SOLUS k odstranění vašich osobních údajů nedošlo, obraťte se na Úřad pro ochranu osobních údajů https://www.uoou.cz/ a požádejte o nápravu. Pokud by ani v tomto případě k nápravě nedošlo je poslední možností soud.

AGRO LEASING J.Hradec s.r.o., ARVAL CZ s.r.o., Benxy s.r.o., BMW Financial Services Czech Republic s.r.o., BOHEMIA ENERGY Finance s.r.o., COFIDIS s.r.o., Comfort Money s.r.o., Creamfinance Czech s.r.o., CreditKasa s.r.o., CreditPortal a.s., ČSOB Leasing a.s., D.S. Leasing a.s., Erste Leasing a.s., ESSOX s.r.o., FCE Credit, s.r.o., FlexiFin s.r.o., FRIENDLY CASH SE, Home Credit a.s., IMPULS-Leasing-AUSTRIA s.r.o., LeasePlan Česká republika s.r.o., Leasing České spořitelny, a.s., MallPay s.r.o., Mercedes-Benz Financial Services Česká republika, s.r.o., MONETA Auto, s.r.o., MONETA Leasing, s.r.o., PEAC (Czech Republic) s.r.o., PROFI CREDIT Czech, a.s., PRONTO CREDIT s.r.o., Provident Financial s.r.o., Raiffeisen – Leasing s.r.o., RCI Financial Services s.r.o., SG Equipment Finance Czech republic s.r.o., ŠkoFIN s.r.o., SWISS FUNDS a.s., TOMMY STACHI s.r.o., Toyota Financial Services Czech s.r.o., UniCredit Leasing CZ a.s., UNILEASING a.s., VFS Financial Services Czech Republic s.r.o., Zaplo Finance s.r.o.

4. Centrální registr úvěrů (CRU)

Tento registr úvěrů spravuje Česká národní banka. V registru CRU jsou evidovány pouze informace o úvěrových závazcích FO podnikatelů a právnických subjektů. Tento registr neeviduje spotřebitelské úvěry, ručitelské závazky nebo hypotéční úvěry fyzických osob. Informace evidované v tomto registru nejsou veřejně přístupné. Informace z registru mohou získat pouze české banky nebo pobočky zahraničních bank, které působí v České republice.

5. Registr Repi (Registr platebních informací)

Registr REPI byl založen společností CRIF za účelem sdílení informací mezi jednotlivými členy registru, kteří poskytují určitou službu založenou na půjčce nebo na nákupu na fakturu s odloženou splatností. Registr využívají společnosti poskytující úvěry, pronájem nemovitostí, telekomunikační služby apod.

MONET MEE a.s., Money Store s.r.o., Open Factor s.r.o., OPR-Finance s.r.o., Orange finance s.r.o., PRONTO CREDIT s.r.o., Provident Financial s.r.o., První Rodinná, a.s., Silverside Czech, s.r.o., SIM PŮJČKA s.r.o., Simfina a.s., Twisto payments a.s., Via SMS s.r.o., Viva Credit s.r.o., X Energie s.r.o., Zaplo Finance s.r.o.

Prodejte svou nemovitost ihned bez realitní kanceláře

Dražby nemovitostí

Nedobrovolná dražba nemovitostí je nejhorším řešením pro samotného dlužníka. Existují i jiná řešení, jak se z této špatné a často beznadějné situace dostat.

Jak vyřešit dražbu
Zpětný výkup nemovitostí formou nájmu a možností zpětného odkupu
Zpětný leasing nemovitostí

Vám nabídne více finančních prostředků než klasická půjčka se zástavou. Je vhodný k řešení finančních problémů stejně tak, jako zpětný výkup nemovitostí.

Leasing nemovitostí
Kalkulačka pro výpočet exekučních srážek ze mzdy
Výpočet exekuce

Víte, jakou částku musí z platu exekutor i tomu největšímu dlužníkovi ponechat? Online kalkulačka vám to ihned vypočte.

Exekuce kalkulačka